[心得] 信用卡 (2)

信用卡在刷的時候當然是很爽,
不過在付錢的時候可就相當頭大了,
看到堆積如山的帳單還有高的可怕的應付費用,
沒嚇死命都去了半條了。

更何況,信用卡辦的越多,要奔波往返繳費的次數就越多,
每個月這樣搞下來,可也是挺累人的。

其實現在發卡銀行都有信用卡自動轉帳扣繳,
只要在銀行有帳戶,不管是不是那家發卡銀行的,都可以辦法自動轉帳扣繳,
如果你是個懶人,不想每個月還要到處繳錢的話,
用自動扣繳的確是最好的方法,只要記得把錢存夠,
管你辦五家還是十家的信用卡,都通通不用擔心繳款逾期的問題。

發卡銀行跟扣繳銀行是同個銀行就算了,
但如果是要跨行扣繳的話,每筆交易可是要扣掉 $17 的跨行手續費耶!
一個月才十七塊好像只是小數字,可是一年下來可是要 $204!!!
再加上如果持有不只一張信用卡的話,這樣算一算下來,
一年花在跨行手續費上的金額,都可以吃一頓不錯的大餐了。

這是沒有必要花的花費,所以能不要跨行轉帳,就千萬不要跨行轉帳。

好啊!不要跨行轉帳,那每辦一家信用卡,
就去那家銀行開一個存款戶頭吧!

但一方面,有人會覺得沒事開那麼多銀行帳戶要實在是很麻煩,
再加上現在有的銀行很賤,就算你提著白花花的鈔票要到銀行去開戶,
給他們錢花花,他們有可能會用,「請到戶籍地分行開戶」的理由拒絕你。
(棍!我要上班呀,那有那個美國時間中午回家開個戶再回去上班。)
這原因聽說是跟最近很猖獗的詐騙集團有關。

不過就算大家有閒情逸致去一家一家銀行辦存款開戶,
我也不建議大家採用自動扣繳的方式繳納信用卡款。
因為如果辦自動扣繳,就失去可以楷銀行油水的機會了!!!!!

平常我們要跟銀行預借現金或是使用循環信用,
總好像被剝一層皮一樣,
高的嚇人的循環利息費率(20%!)還有一筆為數不小的手續費,
最後結算下來的利息費用,可是相當恐怖的!

我們絕對不可以讓這些為富不仁的銀行囂張下去!
報復的方法就是:跟銀行無息借款!讓他氣的牙癢癢卻對你一點辦法都沒有!
(有道是:小人物的精神勝利法。)

當然啦!不用想說這種無息借款的額度可以有多高,
其實就是財政部跟銀行業者的一個默契罷了,
銀行業者平常也不會笨到把這個協議寫在信用卡申請書裡面,
要不是之前看報紙有寫到這個資訊,我也根本不會知道有這種小油可以楷。

平常我們信用卡除了最低應繳金額之外,
剩下在繳費期間沒有繳完的金額就會當成循環信用的分母計息,
(其中最讓人詬病的就是計息起算時間是消費日,而不是繳款截止日,
這個東西有機會再說。)
但可能是因為小額結算比較難以計算的原因吧,
財政部跟銀行業者達成的默契就是,
「如果未繳餘額小於新台幣 $1000 元,則不加計循環利息」!!!

啊!?就這樣!?
聽起來好像是沒什麼,不過在當你沒錢的時候,
可以有一千塊的「無息貸款」,可比天上掉下來的禮物還甜美哩!
更何況,一家銀行是一千塊,
五家銀行的話,就可以有五千塊的「無息貸款」。

如果刷卡剛好的刷的很平均,每一家銀行都差不多刷個兩千塊,
哇賽!這樣當月份的借款比重可以高達50%!!!
銀行還不能跟你多少半毛錢,有沒有那麼爽的事呀~~~~~~

這個小規定,真的是救急時候的好夥伴呀,
所以我才會講,不要辦理信用卡自動扣繳,
因為這樣就沒有辦法看自己每個月的資金多寡,
來調配自己要繳交的信用卡金額啦!(甚至可享受無息貸款!)

當然啦!這招數只是救急時的一個小賤招而已,
這個月沒繳到的錢,下個月還是一樣要還清,
並不會因為你這個月欠了一千,銀行下個月再給你一千,
總額變成兩千這種好康的事情,
就算你帳上每個月都留低於一千的未繳餘額,
其實也形同第一個月之後的其他每個月都繳足應繳金額呀!

該繳的錢終究還是要繳的,只是時間的問題罷了!

所以我會選擇在手頭比較充裕的時候,把信用卡款繳足,
留額度給到時候手頭比較緊,或是現金另有他用的時候再來跟銀行「借款」。

小小小的小額信貸啦!不用白不用~~嘻

不過,如果要這樣玩的話,該怎麼去繳款,也是個大學問喔!!!
這點留到下次再講~~

一點小小的心得,分享一下。

最後還是要說這句老生常談,那就是:
「信用卡只是支付的工具,並不是理財的工具」

大家有什麼心得也歡迎分享喔!

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